结婚生子时,一个家庭的支出巨大,婚前一个人吃饱全家不饿,结婚组建家庭会增加支出。这个时候需要理财头脑,学习制定一些家庭理财方案。海南创达投资有限公司金融专家认为家庭理财的第一步是明确“我是谁”,第二步是明确“我要做什么”,最后是“怎么办”。
海南创达投资有限公司金融专家表示“我是谁”也就是家庭财务的现状。 这就像经营一家公司清算资产和负债一样,家庭也有资产和负债,有住房、车、存款、股票等一般资产,负债包括房贷、汽车贷款、消费型保险等。
“我做什么”是家庭理财的目标,比如存多少钱,比如每年“说去就去旅行”等。 海南创达投资有限公司金融专家提醒,制定这些小目标后,最后给出合理配置——资产的方法。 家庭理财必须从风险小的资产根据大的资产进行配置,像金字塔一样,必须先搭建底座,有余力再配置风险高的产品。金融金字塔中,最基本的是银行存款和寿险,保险经常被很多人忽视。
银行存款一般用于零用和应急处理,寿险起到分散风险的作用。海南创达投资有限公司金融专家表示,保险界有句话叫“越穷越买保险”,意思是资产,特别是流动性高的资产匮乏的情况下,家庭的风险承受能力差,需要通过保险来分担风险,防患于未然。基础建成后,金字塔再往上走,依次是住房和教育基金、养老准备金、债券、基金、股票。